银行如何防范柜面操作风险(银行营业场所安全防范要求)

银行营业场所安全防范要求？

4.3 技术防范要求

4.3.1 基本要求

技术防范系统中任何一个子系统出现故障时都不应影响其他子系统的正常工作。

4.3.2 报警子系统要求

4.3.2.1 银行营业场所与外界相通的出入口、与外界地面、平台或走道高差5m以下的窗户、在行式自助银行、自助设备加钞间、设备间等部位应安装入侵报警探测装置。

4.3.2.2 银行营业场所入侵报警探测装置应能与相应部位的辅助照明、安防视频监控及声音复核等设备联动。系统报警后，应及时准确地将报警位置等信息发送到联网监控部门或接处警部门。

4.3.2.3 周界入侵报警探测装置应有连续的警戒线,不得有盲区。

4.3.2.4 现金业务区每个柜台均应安装紧急报警按钮。紧急报警按钮应安装在隐蔽、便于操作的位置,应具有防误操作功能。紧急报警装置应设置不少于2路的独立防区，每路防区上串联的紧急报警按钮不得多于4个。

4.3.2.5 紧急报警防区应24 h不可撤防。

4.3.2.6 启动紧急报警装置时，应在将紧急报警信号发送到接处警部门的同时，将紧急报警信号及相应部位的视音频信号发送到联网监控部门。

4.3.2.7 启动紧急报警装置时，可启动现场声、光报警装置。

4.3.2.8 不同类型的报警探测装置不应串接同一防区，不同功能的物理区域应接入不同防区。

4.3.2.9 报警系统应采取2种（含2种）以上向外报警的传输方式，采用公共电话网作为向外报警的一条传输通道时，不应在公共电话网通讯线路上挂接其它通信设施。

4.3.2.10 报警系统应具有断电、断线、故障等报警功能，线路铺设应有护线保护措施防止线缆外露。

4.3.2.11 报警系统应有备用电源,并应能自动切换，切换时不应改变系统工作状态，其容量应能保证系统连续正常工作不小于8 h。

4.3.2.12 其他应符合GB 50394的有关要求。

4.3.3 安防视频监控子系统要求

4.3.3.1 系统监视、记录、回放图像应根据不同部位的要求确定:

a) 银行营业场所与外界相通的出入口应安装摄像机，系统应能实时监视、记录出入营业场所人员情况和营业场所出入口20 m监控范围内情况，回放图像应能清晰显示往来人员的面部特征、车辆号牌等。同时，应能实时监视、记录银行营业场所出入口50m监控范围内情况，回放图像应能清晰显示往来人员体貌特征、车辆颜色、车型等。

b) 应实时监视、记录运钞车停靠区及运钞交接全过程，回放图像应能清晰显示整个区域内人员的活动情况。

c) 现金业务区应安装摄像机，系统应能实时监视、记录现金、贵金属等交易全过程，回放图像应能清晰显示每个现金柜台柜员操作全过程及客户的面部特征。

d) 非现金业务区、客户活动区应安装摄像机，系统应能实时监视、记录人员活动情况，回放图像应能清晰辨别人员的体貌特征，显示整个区域内人员的活动情况。

e) 防尾随联动互锁安防门连接通道内、在行式自助银行、自助设备加钞区应安装摄像机，系统应能实时监视、记录人员出入与加钞活动情况，回放图像应能清晰显示人员体貌特征。

f) 其他区域可根据现场情况安装摄像机，并满足相应的监视、记录、回放图像要求。4.3.3.2 系统功能要求：

a) 系统应保持24h运行状态，营业期间采取连续录像,非营业期间采取报警事件触发录像，并应有报警预录像功能，预录像时间应不小于10s。

b) 应具有字符叠加、记录功能。字符叠加不应影响图像记录效果。

c) 应具有视频信号丢失侦测识别并报警功能。

d) 在环境光照条件不能满足监控要求的区域应增加照明装置，保证回放图像清晰可见。

e） 数字录像设备应具备硬盘故障及图像丢失报警功能，重启后所有设置及保存信息不应丢失。

4.3.3.3 系统图像质量要求：

a） 应保证图像信息的原始完整性；

b） 应保证对目标监视的有效性。对现金业务区、运钞交接区、业务库、保管箱库、在行式自助银行、自助设备加钞区、设备间等重要部位的图像存储、回放的单路图像分辨率应不小于 704×576；单路显示帧率应不小于25fps。传输到联网监控部门的图像帧率应不小于15fps，图像分辨率应不小于352×288。

4.3.3.4 系统应有备用电源,在主电源断电后对摄录像装置持续供电时间应不小于2 h。

4.3.3.5 其他应符合GB 50198、GB 50395的有关要求。

4.3.4 出入口控制子系统要求

4.3.4.1 在行式自助银行、自助设备加钞间、设备间、保管箱库等重要部位的出入口控制装置非营业期间应能与安防视频监控子系统联动。

4.3.4.2 应有备用电源，主电源断电后持续供电时间应不小于48h。当供电不正常、断电时，系统的密钥（钥匙）信息及记录信息不得丢失。

4.3.4.3 系统必然满足紧急逃生时人员疏散的相关要求。当通向疏散通道方向为防护面时，系统必然与火灾报警系统及其他紧急疏散系统联动，当发生火警或需紧急疏散时，人员不使用钥匙应能迅速安防通过。

4.3.4.4 其他应符合GB 50396的有关要求。

4.3.5 声音复核/对讲子系统要求

4.3.5.1 现金业务区、非现金业务区、远程柜员系统应安装声音复核装置，应能连续记录交易过程的对话内容。

4.3.5.2 现金业务区应安装对讲装置，对讲子系统应采用全双工模式，声音应清晰可辨，应能记录交易过程的对话内容。

4.3.5.3 在行式自助银行、自助设备加钞区、客户活动区等部位宜安装声音复核装置。

4.3.6 安防管理系统要求

安防管理系统应符合GB 50348的有关要求。

4.4 重要部位防范要求

4.4.1 在行式自助银行防范要求

除应符合GA 745有关要求外，对夜间提供服务的自助设备、自助银行还应符合以下要求:

a) 在行式自助银行与其他客户活动区相通的出入口应安装防盗安防门或卷帘门，门体上应加装防盗锁，门体强度应不低于GB 17565-2007规定的乙级，防盗锁应符合GA/T73-2015中B级的要求；

b) 应在在行式自助银行与其他客户活动区相通的出入口安装入侵报警探测器，报警应与灯光、安防 视频监控联动；

c) 在行式自助银行、自助设备加钞间的出入口应设置防盗安防门，门体强度应不低于 GB 17565-2007规定的乙级，防盗锁应符合GA/T73-2015中B级的要求。

4.4.2 保管箱库防范要求

4.4.2.1 库房墙体不应与公共场所相邻。库房的底部、顶部及内墙不应有给水、排水、空调冷凝水管道、燃气管道等。库房建设应进行防水处理，不应有渗水、潮湿等现象。

4.4.2.2 保管箱库客户等待区、与外界相通的出入口、库房内应安装摄像机。回放图像应能清晰显示进出人员的体貌特征。库区内安防视频监控应全覆盖（看物间除外）。安防视频监控不得监视和记录到用户的操作密码等隐私。

4.4.2.3 库房应安装振动、红外等2种以上探测原理(含2种) 的入侵报警探测装置。

4.4.2.4 保管箱库看物间应安装对讲等紧急求助装置。

4.4.2.5 以墙体为实体防护主体的保管箱库，库房应参照GA 858对四类库的实体防范要求建设。

4.4.2.6 使用复合材料作外箱板的保管箱，其外箱板、门体防破坏很限应符合GA/T 143-1996中B级或以上的要求。放置此类保管箱的房间墙体应符合建筑标准的相关要求。

4.4.3 设备间防范要求

4.4.3.1 营业场所独立设置的设备间，出入口应安装防护强度不低于GB 17565-2007规定的乙级标准的防盗安防门，防盗锁应符合GA/T 73-2015中B级的要求。

4.4.3.2 设备间窗户内侧应安装金属防护栏，金属防护栏钢筋的直径应不小于14 mm, 网格间距应不大于100 mm×250 mm。

4.4.3.3 设备间内、外应安装摄像机, 回放图像应能清晰显示设备间内、外的情况。

4.4.3.4 设备间内应安装空调或通风设施，以保证设备的正常运行。

4.4.4 远程柜员系统防范要求

4.4.4.1 远程柜员系统安装在银行营业场所所属区域内，传输管道应采用厚度不小于4 mm的不锈钢或强度相当的材料，并隐蔽安装；当安装在银行营业场所所属区域之外的公共区域时，传输管道应采用厚度不小于6mm的不锈钢或强度相当的材料，管道外应采取隐蔽措施。

4.4.4.2 远程柜员系统的收发控制装置、传输装置应具有锁闭功能，在运行及非工作状态时均应锁闭。

4.4.4.3 远程柜员系统应安装摄像机,应能记录柜员和客户间交易全过程，回放图像应清晰可辨。

4.4.4.4 远程柜员系统服务端由客户自行操作的，应为客户提供相对独立的操作空间。

银行卡涉赌禁止非柜面业务严重么？

银行卡涉赌禁止非柜面业务是非常严重的。1. 银行卡涉赌违规行为不仅是一种违法犯罪行为，更会引起银行的惩罚和严格监管，会影响到个人信用记录，并严重损害银行的声誉。2. 银行卡数据泄露和挪用, 除了会对账户资金造成经济损失以外,还存在自身信息保护问题, 也会对银行信用秩序造成极不良影响，这是银行严厉禁止非柜面业务的原因。3. 因此，为了确保银行卡资金安全和个人隐私保障，银行对银行卡涉赌行为的打击力度加大，禁止非柜面业务是必要措施之一，也是社会所期待银行积极应对非法使用银行卡所做出的表现。

银行汇款风险特点？

柜台转账安全隐患

 

在银行柜台转账最安全。一般安全隐患很小，若不是因为汇款多少失误，基本不会出现任何差错，只是存在被人偷看密码危险。

 

ATM转账安全隐患

 

银行的自动柜员机(简称“ATM机”)给群众存取款带来了极大方便，但它在方便人们的同时，也被不法分子钻了空子。不法分子在出钞口做手脚、偷窥密码、趁机换走他人的银行卡等，让不少人痛失钱财。

网银转账安全隐患

 

资金易被盗用风险。这是阻碍人们使用网上银行最根本的障碍，黑客、木马、假网银……都盯着网银用户的口袋，不能说是没有风险。如果缺乏基本的防范意识和防范技能，网银的确可能让使用者很受伤害。

 

第三方支付安全隐患

 微信支付、支付宝支付，对于普通的消费者来说，会带来哪些方面的风险？对此，中信银行东莞分行电子银行部尹骏声表示，第三方支付为降低消费市场的现金风险作出了巨大贡献，同时过于便捷的支付方式也引起了犯罪分子的关注，犯罪分子通过替换商家的正规收款二维码、散播钓鱼链接骗取用户信息等非法手段，盗取消费者资金。

非柜面主动出账的保护性措施是什么意思？

非柜面主动出账的保护性措施是指在银行系统中，客户在非柜面操作时，银行采取的一系列措施来保护客户的账户安全和资金安全。银行为了防止客户账户被恶意操作或者资金被盗取，采取了非柜面主动出账的保护性措施。这些措施包括但不限于：设置交易密码、短信验证码、动态口令等多重身份验证方式，限制非柜面交易的金额和频次，监控异常交易行为等。随着科技的发展，非柜面交易越来越普遍，人们可以通过手机银行、网上银行等渠道进行各种金融操作。然而，非柜面交易也带来了一定的安全风险。银行为了保护客户的资金安全，不断加强非柜面交易的保护性措施，提高安全性和便利性的平衡。同时，客户也应该加强自身的安全意识，保护好个人账户信息，避免受到网络诈骗等风险的侵害。

银行网点运营帮扶措施？

一是加强风险排查分析，筛选重点帮扶对象。依托业务运营风险管理系统和通报情况以及日常检查情况，做好业务风险点的全面梳理，深入剖析风险驱动因素和风险成因，着力解决先存后取逆向操作、大额业务未对客户身份进行联网核查、规避反交易虚存虚取等13类问题，将风险事件频繁发生和风险指标水平偏高的网点及柜员列为帮扶指导对象，加强重点风险事件整治工作。

 二是深入网点蹲点帮扶，着力提高制度执行力。采取业务检查与蹲点帮扶相结合方式，派出运行督导员入驻网点，与支行领导、网点负责人及现场管理人员进行面对面交流，共同分析形成风险事件原因，督促指导网点现场落实整改，提高柜员对业务操作风险危害性的认识，针对业务薄弱管理存在的环节和突出问题，对制度不到位、操作不规范的环节进行全面补课，提高柜员合规操作意识和业务素质能力，从源头上防堵业务风险，消除安全事故隐患。

三是开展现场培训教育，切实提高业务素质。按照缺什么、补什么的办法，现场组织网点人员加强各项业务操作规程的学习，增强员工工作责任心和风险防范能力。

四是指导现场管理工作，筑牢事中控制防线。不断强化管理人员主动履职能力，督促网点落实网点负责人、网点现场管理人员管理职责，充分发挥网点现场管理人员监督检查和防范风险的重要作用，实现对前台业务的检查监督和业务运营风险的全程控制，要求网点制定风险事件整改措施，压降临时账户超期、大额业务操作和工作疏忽、操作失误引发的风险事件，确保各项业务安全运行。