人民币贬值如何理财如何投资(手里有些闲钱，存银行容易贬值，应该做什么呢)

手里有些闲钱，存银行容易贬值，应该做什么呢？

可以投资一些理财产品，那怎么合理规划这笔财产呢？理财的方案很重要，下面我给大家说说理财方案：

　　一、3%-4%：货币市场基金，代表有余额宝和其他货币基金等

　　二、4%-5%：长期国债/债券型基金/保本型银行理财产品/养老年金保障

　　三、6%-7%：分级基金A类份额

　　四、7%-12%：比较靠谱的信托和基金定投

基金定投分为宽基指数定投和行业类定投，都是不错的选择。

五、(100－实际年龄)%：投资你了解的行业的股票，这个有一定风险，一定要用自己3到5年不使用的资金来投资

六、5%-10%:配足自己家庭成员的相关保险：意外险，重疾险和寿险（尤其是经济来源的家庭支柱成员）。

　　重要的理财原则：

尽快实现财富增值，等你手里的钱越来越多了，就要考虑资金的安全性，就一定要分散投资，实现合理的资金配置来降低风险。

利率下降时，我应该怎样去合理投资？

利率下降，居民银行存款的热情会降低，居民存款减少会引导市场消费，同时银行的贷款利率也会随之下行，这样可以扩张信贷，进一步刺激居民消费与鼓励企业生产。

利率下降主要是通过刺激消费端的增长来拉动供给端，这样通过供需关系的交替上升来带动经济增长与促进就业；而就业率提升会提高居民收入，会持续带动消费增长，这样经济将会出现良性发展，投资随之加快，物价与资产价格也会上行。

一般情况下，当利率下降时，银行存款、国债利率与货币基金利率都会下降，由于这些无风险资产收益率缩窄，所以居民的投资会倾向于风险资产，如银行理财产品、企债、房地产信托、基金、股市、期货市场、外汇市场、房地产等。

投资银行理财产品、企债、房地产信托、股市与房地产等，主要是这些资产的收益率高于安全资产；投资期货市场是因为利率的下降会形成通胀的走高，所以大宗商品价格一般会出现上行周期，利于做多；投资汇率是因为利率的下降一般会引导本币贬值。

从上面的基本规律的会发现两个重点问题，一个是利率的下降向CPI的传导，另一个是向资产价格的传导，因此利率的下降并不意味着上述投资规律必然成立，最终还要看利率的传导是否成功。

譬如欧盟与日本都长期坚持零利率与负利率，但是欧盟与日本的通胀率却很低，这是因为美元升值与缩表限制了全球货币供给，所以欧盟与日本低利率向CPI传导的作用下降，再加上负利率不利于实体经济发展，所以国际大宗商品价格难以上行，因此利率下降有时效用也会递减，无法有效向CPI传导，这种情况下就不利于投资期货、现货等多头头寸。

另外，利率的下降虽然会向资产价格传导，但是还要比较现行的资产定价情况。譬如当前的美欧股市都处在历史高位区间，而美国房地产价格也处于历史高位区间，这种情况下虽然利率下降，但是由于资产风险溢价较高，所以也不利于投资。

当前由于国际风险资产定价偏高，利率的下降反而会加重国际金融市场风险，这种情况下具备对冲风险能力的资产价格反而会走强，譬如黄金白银等贵金属以及一些稀缺资源等。

因此在利率下降之后，还需要密切关注CPI、资产定价与市场风险的变化，这样才更有利于判断不同资产的收益与风险，从而根据市场的实际情况来投资。