信托融资到底是怎么回事(什么是信托抵押贷款)

什么是信托抵押贷款？

和银行的抵押贷款类似的，无非是主体由银行变成了信托公司 银行有吸储资金功能，信托公司没有，信托通过对抵押物的统一打包，发行产品，再把产品分割成若干单位份额，最后进行销售募资，收取融资方一定利息作为投资者回报。

一般抵押物土地等为5折以下，风控比银行略高，成本也较银行略高。

信托服务是做什么的？

信托即受人之托，代人理财，这是信托的本质。是指委托人对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或其它特定目的进行管理或处分的行为。

　　信托公司是经银监会批准才能成立的，目前共65家。比较知名的有新时代、新华、中信、中融、四川、华润、华澳等等，主要经营信托业务。

　　信托是很稳健的投资，就是门槛高，要100万起步的，而且还不一定有份额；不过购买信托要注意几点：

　　1、信托都是信托公司发行的，建议通过第三方理财购买，大连本地的可以去希望大厦8F大众财富咨询，但是最后的合同一定是和信托公司签订的；

　　2、信托打款账户，必须是以信托公司名义开头的；

　　3、选择信托产品的时候要选择有实力的信托公司的产品。要看清楚这个产品的融资方，资金用途，最好详细的查一下。还要看一些是不是做了本金预期收益全额担保，做了担保的风险小一些。

　　4、注意保留打款凭证，这是你购买信托的证明

　　可以从以下几个方面来把握信托的基本特征。

　　① 委托人对受托人的信任。这是信托关系成立的前提。一是对受托人诚信的信任，二是对信托人承托能力的信任。

　　② 信托财产及财产权的转移是成立信托的基础。

　　信托是以信托财产为中心的法律关系，没有信托财产，信托关系就丧失了存在的基础，所以委托人在设立信托时必须将财产权转移给受托人，这是信托制度与其他财产制度的根本区别。

　　财产权是指以财产上的利益为标准的权利，除身份权、名誉权、姓名权之外，其他任何权利或可以用金钱来计算价值的财产权，如物权、债权、专利权、商标权、著作权等，都可以作为信托财产。

　　③ 信托关系中的三个当事人，以及受托人以自己名义，为受益人的利益管理处分信托财产是信托的两个重要特征。

　　信托关系是多方的，有委托人、受托人、受益人，这是信托的一个特征。并且，受托人以自己的名义管理处分信托财产，这又是信托的另一个重要特征。

　　信托产品

　　这种信托关系体现了五重含义：一是委托人将财产委托给受托人后对信托财产就没有了直接控制权；二是受托人完全是以自己的名义对信托财产进行管理处分；三是受托人管理处分信托财产必须按委托人的意愿进行；四是这种意愿是在信托合同中事先约定的，也是受托人管理处分信托财产的依据；五是受托人管理处分信托财产必须是为了受益人的利益，既不能为了受托人自己的利益，也不能为了其他第三人的利益。

　　④ 信托是一种由他人进行财产管理、运用、处分的财产管理制度。

　　信托机构为财产所有者提供广泛有效的服务是信托的首要职能和唯一服务宗旨，并把管理、运用、处分、经营财产的作用体现在业务中，它已成为现代金融业的一个重要组成部分。与银行业、保险业、证券业既有联系又有区别。

　　信托公司的主要业务是以售卖信托理财产品为主，还有其他的理财形式。这些具体在信托法十六中有如下规定：

　　(一)资金信托；

　　(二)动产信托；

　　(三)不动产信托；

　　(四)有价证券信托；

　　(五)其他财产或财产权信托；

　　(六)作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务；

　　(七)经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务；

　　(八)受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务；

　　(九)办理居间、咨询、资信调查等业务；

　　(十)代保管及保管箱业务；

　　(十一)法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

信托是怎么交易的？

信托交易共分为五步 ：　　

1、选择产品　　选择优质的信托项目，要从三个维度考虑，安全新、流动性、收益性。信托的收益分固定收益类和浮动收益、以及固定收益+超额收益。挑选固定收益类信托产品，需从信托公司、行业、融资方、抵押/质押物和收益和期限五个方面把关。　　

2、选择渠道　　信托产品的购买包括银行、信托公司和第三方理财公司三条渠道。一般来讲银行的信托产品种类繁多，网点众多购买方便，但收益率偏低；信托公司产品收益率高，但产品相对单一，异地购买也是难题，第三方理财收益较高，选择性比较大，是中产阶层理想的理财渠道。　　

3、认购缴款　　推荐期届满，投资者确认份额后，除银行购买信托产品外，投资者采取在信托公司直接购买或通过第三方理财公司购买信托产品，需保证在约定日期前将其足额的认购资金，用银行转账形式划入受托人为本信托计划单独开立的银行托管资金账户内（信托专户）。第三方理财公司不能通过自由账户为投资者代缴、代存资金。　　

4、签署合同　　委托人（投资者）交款后与信托签署信托合同及相关文本，签约时委托人须向受托人提供以下材料：银行转账凭证原件、信托利益划付账户、身份证明文件以及信托公司要求的其他材料。　　

5、购买成功　　委托人（投资者）完成缴款，信托计划成立后，信托公司将在成立后约定时间内向受益人发放受益权证书。

信托横跨的资本市场和实业市场指的是什么？

信托横跨的资本市场和实业市场，是指由信托公司向委托人收集资金，然后利用这些资金参与到各种资本市场和实业市场投资运作活动中。信托公司是一种信任法人，其主要业务之一是收集委托人的资金从事投资活动。信托公司的收集的资金经过委托人授权后，可以通过多种方式运作，其中一种方式就是参与到资本市场和实业市场中。信托横跨的资本市场和实业市场，主要是指信托公司在不同的市场中运作资金并进行投资活动，参与的市场涵盖了不同的行业和领域，如股票市场、债券市场、基金市场、房地产市场、能源市场，等等。同时，信托公司的投资活动还可以带动相关行业的发展，促进经济的稳定增长。

信托强制赎回到账咋回事？

信托不能提前赎回

一般常见的信托产品均属于固定期限类的产品，通常从6-36个月不等，根据《信托法》的相关规定，信托项目在存续期内不可以赎回。由于信托公司和融资方之间签署了明确的债权合同，所以说我们不能提前赎回，只能够合法转让。

根据我国《信托法》第48条规定：受益人的信托受益权可以依法转让和继承，但信托文件有限制性规定的除外。所以说转让是一种比较快且方便的变现方式。因此，如果投资者真的着急用钱的话，不妨可以通过转让方式来变现，解决燃眉之急。