个人理财计划编制的步骤有哪些(如何做一名优秀的理财经理)

如何做一名优秀的理财经理？

谢邀。亲，你要知道银行的梯队是这样的，柜员—大堂经理—个人营销岗（理财经理）—对公客户经理（偏机构或偏信贷）—中层…。为何对公比对私要高阶一点呢，因为对公客户经理也有个人营销任务，需要掌握两項营销技能呀。一般对公条线普遍比对私条线学历高，更容易提拔，我行有负责对私条线专业部门领导，业绩做到全国第一死活不能提拔为行长，另一个基层行行长对公业绩好，现在被提拔了。

另，其实银行理财经理就是卖基金卖保险卖贵金属卖理财产品…如果营销能力强，能搞定个人客户肯定也能搞定单位客户，都是和人打交道嘛，但是业绩就是存款100万和存款1个亿的差别了！为啥民生银行一开始要保人呢，还不是背后有几十亿或者更高的存贷款业绩，话说银行还真是最势利的行业了，无论对内对外都如是！

有时候，选择比努力重要！

现在的理财经理，特别是刚上任的理财经理，在银行销售业绩的压力下，已接近于产品销售员，只懂得简单的不断给推销业绩所需的产品，而非根据客户的实际理财规划需求而为客户量身定制的理财产品搭配。

我们应该如何在现有的业绩压力下完成业绩并做好客户合理的理财规划方案？我们需要具备哪些技能？

首先，需具备专业的知识和产品了解。

其次，知识的充实和各类证书的考取。建议考取证书的顺序：银行从业资格证（综合+理财）->保险销售资格证->证券从业资格证（至少把基金给考下来，才能合规的销售基金）->AFP->CFP->CPB

此贴建立在中小商业银行的基础上，四大行客户众多这种土豪就不列入讨论范畴了。

我想每个月存五百块，应该选择怎样的理财方式？

这个问题和很多因素有关，比如你的年龄，风险偏好，理财目标等等，所以理财方法也大相径庭。

一，对年轻人来说

对于参加工作时间不长的年轻人来说，每月存500元其实是很少的，一年才6000元，十年也不过6万元，如果理财收益率不高，对将来结婚、买房、养孩子作用非常有限。

这种情况最好就是采用高风险投资，把资金投入股票或者基金，通过长期定投博取较高的收益，从而达到资金翻倍甚至翻几倍的可能，这些是要考时间来换去的，年龄大了就失去了这种优势。

从我个人来说，真的感到很遗憾，在年轻的时候缺乏相关的知识和经验，现在看二十年以前的股票和基金太便宜了，但是以前没有这样的眼光，也不知道如何投资，现在感觉已经错过最佳投资年龄了。

二，对中年人来说

对中年人来说，每月投资500元用于养老保障还是不错的，如果你现在三十多岁，到退休还有二十几年，每月定期投入500元，如果选择合适的产品，对将来退休生活帮助还是很大的。

从去年开始，国家允许基金公司推出养老目标基金，这一种是FOF基金，也就是选择不同的基金再组合成新基金，这种基金投资时间较长，大部分都十几年以上，风格一般是先激进，后稳健，对中年人养老理财规划非常合适。

三，对老年人来说

如果你的年龄已经超过50岁以上，最好不要投资高风险的项目，也不适合长期投资，保本保息是最安全的，所以尽量选择低风险的产品。

对老年人来说，每月存500元主要是应急保障，最好能随存随取，还能赚点利息，也能交一交水电费，因此，比较好的产品就是余额宝和零钱通，除了能有2.5%左右的利息，还可以购物，充话费，交水电费等等，比较方便。如果资金积累多了，比如超过1万元，可以买一些支付宝和微信里的定期理财，投资周期都小于365天，收益率在3.5%-5%左右，利息收入会高一些。

以上回答主要是结合年龄来说的，也可以供不同风险偏好的投资者参考，一般说来越年轻越适合高风险理财，年龄越大越应该保守一点。

我刚就业，想准备每月存工资的一部分，怎么理财存款。谢谢？

刚就业代表你还很年轻，没有家庭压力，风险承受能力强，适合进行股票方面投资，博取超额收益。

不过个人投资者做股票很难，能在股市赚钱的只有一成，所有要投资股票市场的话，最好采用购买基金的方式。

如果你每月都能拿出一笔钱来投资，那最适合你的就是基金定投了。

定投，就是定期定额的投入资金，当然后面也有很多变种，如定期不定额，定额不定期，其目的都在于避开选时造成的麻烦。投资的本质就是低买高卖，但是什么时候是低什么时候是高呢，任何人都想买在最低点卖在最高点，但是事实证明这件事几乎没有人可以做到。所以我们只要能做到在相对低位买入就可以了。而定投就是摊低成本的不二法宝。

定投的标的有两种，第一种是指数基金，有大盘指数，小盘指数，还有行业指数如新能源行业，医药行业，白酒行业等；第二种是主动基金，这些主要由基金经理进行选股和择时，但也兼具一定的风格，他们的子弹更为集中，仓位也更加激进。

定投的最佳对象时指数基金，定投指数基金最为简单也最为安全。只要你不是买在指数顶部，一般定投指数没有亏损的风险。

关于进入时点的选择：

1、估值上：分位标准差50%以下；

2、情绪上，左侧一个月不创新低。

以上两个条件可以作为大的参考方向，主要用来判断整个市场的水位，也主要针对指数基金，而主动基金在市场水位合理的情况下，可以结合回调深度以及技术分析来判断进入时点，如回调20-30%以上通常可作为一个好的进入时点。

希望我的回答对你有帮助。

注册理财公司需要哪些条件呢？

注册理财公司需要满足以下条件：

1. 投资者需要具备民事行为能力，无不良记录。

2. 投资者需要准备两份商业计划书。

3. 投资者需要租用注册地址，并确保该地址可以接收工商部门的信函、实地检查等。

4. 投资者需要准备身份证明和营业热照。通常，新公司必须由持牌金融机构的法定代表人签署公司章程，并提交身份证明、金融许可证和营业执照复印件等材料。

5. 投资者需要确保公司有专业的管理团队和健全的财务制度。

6. 投资者需要确保公司遵守法律法规，保障客户的资金安全，并为客户提供优质的服务。

此外，理财公司注册时需要准备以下材料：

1. 公司名称、注册资金、股东信息、持股比例等注册登记信息。

2. 制定符合公司运营发展的公司章程和管理制度。

3. 提供公司运营计划及未来发展方案。

4. 提供合法的办公场所和地址，以及相关设施和设备。

总之，注册理财公司需要投资者具备相应的民事行为能力、管理经验和专业技能，并遵守相关法律法规和监管要求。同时，投资者还需要准备充分的材料，确保公司的合法性和稳健性。